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P2p網貸再現“連環雷”投資者謹防三大陷阱

2014-12-8 02:10| 發布者: admin| 查看: 1362| 評論: 0|來自: 中國經濟網

摘要:   四季度問題平臺屢刷新高  進入四季度以來,p2p行業爆發的問題平臺逐月上升,屢創新高,與去年同期相比也大幅度增加。統計數據顯示,今年10月份由于剛兌而引發的問題平臺達38家,創出單月歷史之最;而11月份仍 ...
  四季度問題平臺屢刷新高

  進入四季度以來,p2p行業爆發的問題平臺逐月上升,屢創新高,與去年同期相比也大幅度增加。統計數據顯示,今年10月份由于剛兌而引發的問題平臺達38家,創出單月歷史之最;而11月份仍舊沒有消停的跡象,創下39家,再次刷新單月問題平臺的新高,與去年同期相比,高出7家問題平臺。

  在批量曝光的平臺中,其中有大半都是由于提現困難而引發的,臨近年底中小企業都面臨著資金回籠的壓力,不良貸款或將集中爆發,這造成問題平臺猛增的原因。投資者應該擦亮眼睛,時刻警惕風險,遠離不規范的高危平臺。

  投資者亟需警惕p2p平臺幾大陷阱

  近期,央行降息的寬松政策,極大的刺激了市場的投資熱情,股市更像是脫韁的野馬,瘋狂的飆升。作為高收益的p2p平臺也成了投資者不二的選擇,但是問題平臺的曝光,使廣大的投資者蒙受巨大的損失,投資者應該如何識破這些潛伏的高危平臺,避開或減少中雷的概率呢?

  首先,投資者要高度警惕一些偽平臺,這類平臺比較容易識別,算不上真正意義上的p2p平臺,是純粹的詐騙團伙。其利用互聯網技術,在網上搭建一個虛擬的p2p運作平臺,以高額的收益率來吸引p2p投資者的關注,一旦投資者投錢進去,達到一定金額,平臺就卷款跑路。有一些缺乏投資經驗的投資者,為了獲取高額的利潤,可能一頭扎入騙子設的圈套。

  另一類平臺,就像前期爆料的存在自融嫌疑的財迷中國,借款人其實與第三方擔保屬于同一公司,即是自己給自己提供擔保,借款人一旦跑路,平臺及時撇清關系,標榜自己你只是信息中介,拒絕為壞賬買單;或者更有些平臺壓根就沒有借款人,由于自己公司難以在銀行或其他借款機構融資成功,就以最低成本設立一個p2p平臺,向社會投資者發起自融,公司一旦出現問題,無法經營,平臺也就倒閉或者跑路了。這類平臺相對隱蔽,對風險意識薄弱的投資者,很容易深陷其中。

  最后,投資者需要謹慎一些不規范的規模小的p2p平臺,其經營能力和管理能力往往比較差、不注重風險控制,對借款人的審核也不嚴謹,一旦平臺出現大規模壞賬,平臺對此將毫無抵抗能力,無法保障投資者的本息安全。

  對于這幾類高危平臺,投資者應該時刻警惕,加強自我教育,提高防范風險的意識。在選擇p2p平臺時候,可以更多關注信譽良好的平臺,比如說有背后有風投、上市公司等強大背景平臺,就拿有上市公司背景的平臺中,年收益率最高的好又貸來講,公司在7月份獲得LED大佬勤上光電(002638,股吧)參股后,11月份再度獲得該上市公司的青睞,并且與其開展供應鏈合作項目,好又貸所有的貸款項目都由勤上集團為其提供擔保,這類平臺有資本實力雄厚的上市公司為其做信用背書,基本可以排除平臺跑路的危險。

  P2p平臺應引入哪些制度來完善風控系統?

  有業內人士表示,p2p平臺正在經歷行業洗牌,風投、上市公司等產業資本的加入,有利于淘汰一些規模小、不規范的平臺,加速行業的洗牌。但是p2p行業長遠來看,良好的風控能力,才能保證健康平臺發展核心,才能夠迎接監管政策的洗禮。

  目前來看,平臺走向規范化已經成為p2p行業發展的趨勢。對于早期的p2p平臺來說,往往存在著資金監管不分明,平臺隨時可以挪動投資者資金的問題,現在相對規范的平臺,都引入第三方托管來進行資金監管。

  但是對于業界頻頻曝光的問題平臺中,除了純粹的詐騙平臺以外,一部分平臺是采取拒絕兜底的態度,明確標榜自己是信息中介。其實從當前行業發展的情況來,平臺不兜底很難取得投資者的信任;但是從監管政策的發展來看,作為信息中介又是行業發展的趨勢。所以平臺亟需完善自身的風控系統。

  業內發展來看,平臺可以從兩個方向來完善自身的風控系統。引入擔保公司或者是設立風險準備金制度。如果引入擔保公司,但必須為有效擔保,很多公司引入的小額擔保公司,其自身資本實力薄弱,一旦平臺出現大面積壞賬,這類公司不能覆蓋壞賬,甚至連自己也將深陷其中,上面提到的好又貸平臺則是引入資本實力強大的勤上集團為其擔保,明顯優于小額擔保公司。

  據悉,好友貸平臺在引入擔保機構的同時,也設立了風險準備金,而且還首創提出了“先行賠付”的理賠方式,與招商銀行簽訂資金監管協議,自設500萬風險保障金由招商銀行托管,一旦借款人出現逾期,平臺立即啟動風險保障金賬戶資金先行墊付。相對于傳統的逾期墊付,其在時間上實現了零等待,并且投資者能夠獲得本息全額賠付,這種保障方式是值得業界考究的。

  一位業內人士表示,投資者在研究平臺的外在優勢的同時,更應該側重平臺的內在風控系統,完善的風控制度是平臺獲得長遠可持續發展的根本,如果平臺獲得產業資本的融資后,不注重風險控制,那么只會加劇風險的爆發速度和強度,在監管政策來臨之前,嚴守風控關口是平臺發展的重中之重。

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