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銀行業刮起整頓風暴 信貸資金大規模違規進入股市現象較為普遍

2015-11-22 21:42| 發布者: wodeshoucang| 查看: 1072| 評論: 0

摘要:   近日,河南銀監局公開一批處罰的信息,共處罰了5家銀行,被罰機構除了新鄭金谷村鎮銀行、鞏義市農村信用合作聯社、鄭州市市郊農村信用合作聯社,還涉及工商銀行以及中國銀行兩家國有大行的河南省分行。  事實 ...
  近日,河南銀監局公開一批處罰的信息,共處罰了5家銀行,被罰機構除了新鄭金谷村鎮銀行、鞏義市農村信用合作聯社、鄭州市市郊農村信用合作聯社,還涉及工商銀行以及中國銀行兩家國有大行的河南省分行。

  事實上,自今年以來,上海市銀監局、廣東銀監局和湖南銀監局先后公布了數十張罰單,被罰銀行涉及20余家,罰款金額合計高達2000余萬元。

  河南省處罰的問題則是違規進行股金分紅、賬務處理不合規、化整為零規避貸款審批權限等。而上海市銀監局公布的一份行政處罰決定書就顯示,上海銀行周家嘴支行即因為發放的個人貸款流入股市被罰。

  根據上述的處罰通告顯示,除多家城商行和農商行之外,眾多國有大行和股份制商業銀行的各地分支機構也遭到重罰。據了解,此次銀行業啟動整頓風暴,與之前股市高漲,大量個人消費以及信貸資金紛紛流入股市有關。上述的各地處罰通報中,都或明或暗地指出,由于股市暴跌,大量信貸以及個人消費貸款“覆水難收”,無形中增加了金融風險。

  所謂的個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。而信用貸款則是指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保就能獲得一定的資金,例如信用卡。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證。這種貸款其目的是鼓勵個人消費,但對銀行來說,風險較大。

  “股市屬于高危領域,信貸或個人消費貸款違規入市,當股市劇烈波動時,可能面臨血本無歸的局面。流入股市的信貸或個人消費貸款給銀行業帶來一定風險,甚至危害金融安全。”著名經濟學家宋清輝在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示,信貸資金大規模違規進入股市現象較為普遍,暴露出銀行內部監管薄弱甚至失范問題,這在一定程度上推動了市場泡沫的形成和膨脹。

  有媒體報道稱,監管層一直嚴禁信貸資金入市,但該現象屢禁不止。

  “罰是要罰的,罰是沒錯的,就是加強風險管理。”中央財經大學金融學院國際金融系主任張碧瓊在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示。

  同時她指出,個人信貸是銀行大量推的一個業務,也是一種刺激消費的國家措施。對于商業銀行來說,個人信貸資金流向是很難把控的,也很難能保證資金是去指定消費而不是去炒股。

  個人信貸作為刺激消費、拉動經濟增長的國家措施,在銀行大量推動下迅速增加,然而其對信貸資金去向更難監管。

  宋清輝告訴記者,“信貸資金除了進入股市外,還常被違規挪用到樓市、賭博等領域。”在他看來,這種情況事實上已經很嚴重。“他表示:”信貸資金被挪用,反映出銀行業信貸管理的羸弱,這需要其進一步加強管理和控制信貸資金流向,避免挪用。

  同時,張碧瓊指出,銀行加強管理和控制信貸資金流向,對于這樣的要求每個銀行都會規定盡職盡責調查貸款跟蹤。如果是這樣工作量就會大量增加,同時也增加銀行的金融成本。這種成本的上升,很可能會影響銀行開展調查工作的積極性。

  對于各地紛紛開出罰單,宋清輝表示,“此次銀監部門整頓意在防范信貸資金挪用,控制金融風險,是中央統一部署的行動”,同時他指出,這也是銀監會從源頭控制信貸資金被挪用風險將要實現的目標之一。

  張碧瓊也表示,其目的是管理信貸風險,控制銀行貸款不良率的上升,現在銀行最大的問題是不良率上升,如果銀行不良率增加的話,可是會發生系統性風險,這可是涉及到經濟穩定甚至是社會穩定的問題。

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