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商業銀行信貸投放面臨巨大挑戰

2015-11-22 21:41| 發布者: wodeshoucang| 查看: 1157| 評論: 0

摘要:   隨著國家“一帶一路”戰略的推進,國有大企業“國際化”提速、中小企業“抱團出海”求生,在新一輪的“產能輸出”中,國開行、中行、工行等大行均耗資數千億布局海外市場。  面對資產配置荒和富余產能行業的貸 ...
  隨著國家“一帶一路”戰略的推進,國有大企業“國際化”提速、中小企業“抱團出海”求生,在新一輪的“產能輸出”中,國開行、中行、工行等大行均耗資數千億布局海外市場。

  面對資產配置荒和富余產能行業的貸款**,商業銀行信貸投放面臨巨大挑戰。國家戰略對“走出去”的鼓勵,再加上傳統貸款需求的萎縮,貸款風險的驟增,還有行業競爭的日趨激烈和利潤空間的一再壓縮,促使銀行加快“走出去”挖掘新市場。

  據《中國經營報》記者了解,隨著國家“一帶一路”戰略的推進,國有大企業“國際化”提速、中小企業“抱團出海”求生,在新一輪的“產能輸出”中,國開行、中行、工行等大行均耗資數千億布局海外市場。

  化解產能過剩

  國內經濟下行,煤炭石油行業持續“寒冬”,銀行對于煤炭石油企業的貸款風險仍心有余悸。實際上,在國內市場,煤炭石油產能嚴重過剩,價格長期低迷,企業的高負債和虧損現象短時間難以扭轉,被列入了銀行貸款的**性行業中。然而,這些企業一旦“走出去”,情況截然不同。

  “中國的煤炭、鋼鐵、化工等等大宗商品產能普遍過剩,國內發展空間已經很小,而化解這種產能過剩的辦法就是‘走出去’,實施國際產能合作。”陜煤集團總會計師趙福堂表示。

  據了解,陜煤集團目前正在吉爾吉斯斯坦、阿根廷、澳大利亞3個國家投資建設三個大項目,已經累計實現投資6.5億美元。2014年底,吉爾吉斯斯坦的中大石油80萬噸/年煉油項目已經進入試生產階段,總投資4.5億美元。

  更重要的是,對于中國海外項目的融資,銀行在貸款上顯得更“大方”。在該項目中,陜煤集團通過“內保外貸”方式向國開行貸款2.5億美元,向中行貸款2億美元,合計人民幣27億元。

  “在如今市場環境下,產能過剩的企業需要的就是信息和轉型。哪里有空間就到哪里去,這也恰好響應了國家‘一帶一路’政策。”趙福堂表示。

  國開行陜西分行行長黃俊認為:“目前信貸需求萎縮是事實,企業在‘一帶一路’中走出去可以看作是產業的延伸,其中的金融需求在一定程度上緩解了銀行壓力。”

  據了解,截至2015年10月底,國開行在“一帶一路”沿線國家提供的融資項目多達400個,貸款余額超過1000億美元,占全行3200億美元國際業務總量的三分之一。

  “不僅僅是企業走出去,銀行的信貸也在走出去,這兩者是相輔相成的。保守估計,對于銀行來說,‘一帶一路’的市場潛力可達數萬億元。”中行相關人士稱。

  值得關注的是,通過多年的探索,如今企業海外融資模式和風險控制已經相對成熟,這也為銀行信貸“走出去”進行了“排雷”。

  “國開行對于海外項目的信貸主要是以內保外貸模式為主,并結合了中信保進行商業保險兜底。對于存在的國別風險,國開行會每一個季度對風險復評一次,提一個總的授信額,在授信額內進行項目貸款。”黃俊表示,大部分風險是通過高質量的保險合作來化解,陜西如今的海外不良率是零。

  布局國際化

  實際上,除了產能過剩行業**“走出去”以外,更多企業探路海外市場也有未雨綢繆之意。

  “國內的高速公路已經發展到了一個高度,兩年后可能項目會越來越少。但是龐大的隊伍需要生存,將觸角提前延伸到國外,打開市場很有必要。”中鐵二十局集團有限公司副總經理李令選表示。

  他認為,由于國內工程項目與國外項目承攬的“游戲規則”不同,資金的重要性愈發凸顯。“保加利亞機場擴建項目規模5億歐元,折合30多億元人民幣,而前期投資需要企業拿出1250萬歐元。在現行的境外招投標和境內國企的管理機制下,這種項目往往力不從心。”

  據了解,目前中鐵二十局集團在海外及“一帶一路”沿線地區已經承攬了7個國家的重點項目,涉及機場建設、鐵路建設、房產建設等等,從2014年至今完成營業收入26億美元。項目中沒有虧損,但是資金依然吃緊。

  據了解,工行陜西分行已經在2013年至2015年與中鐵二十局集團簽訂了合作協議,為企業承攬的海內外項目提供本外幣融資40.21億元,同時提供涵蓋外匯保函、跨境人民幣、現金管理等配套產品和服務。

  “由于國內市場和國外市場的差異,在信貸模式、風險控制等方面都有不同。結合企業的行業屬性和需求,銀行也在積極探索多種融資模式。”工行陜西分行營業部副總經理張禹表示。

  他認為,工行正在探索通過股權融資解決項目資本金不足的問題,嘗試“投貸聯動”模式增加企業融資能力,并配合買方信貸等方式減輕企業的回款壓力和風險,幫助企業更好地走出去。

  數據顯示,截至10月末,工行陜西省分行貸款余額2084.18億元。其中公司貸款余額1595.41億元,重點支持了寶漢高速、西成鐵路、延長石油等一大批“一帶一路”企業和項目。

  “在陜西‘一帶一路’戰略推進中,投貸聯動機制已經初見成效。”陜西銀監局局長潘光偉表示。

  據他介紹,國開行的“西安開元城市發展基金”和“陜旅國開絲路旅游產業投資基金”已經實現社會融資100億元,并著手推動設立“陜西絲路交通發展基金”200億元和“陜煤絲路新能源投資基金”;工行則基于不同定位差異化投資,出資設立了“陜西絲路新起點產業引導基金”和“陜西省中小企業成長產業引導基金”;興業銀行發起設立了目前國內最大的“絲綢之路”黃金基金落戶西安;民生銀行則擬在陜西設立專項基金,用于支持地方基礎設施建設、戰略新興產業發展,涉及資金規模500億元。

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